برچسب بانک — نوشته های من!

حساب بانکی در آلمان و اروپا

در این مطلب سعی میکنم درباره‌ی حساب بانکی در آلمان و باز کردن حساب بانک در اروپا و آلمان، به برخی از بانک‌ها و موسسات مالی معروف‌تر اشاره کنم. ضمناً این حساب ها برای کاربرد معمولی هست نه برای بیزنس یا افراد خویش‌فرما؛ درواقع به درد افراد کارمند یا افرادی که دانشجو هستند، در حال جستجوی کار یا خانه‌دار و … میخوره. البته اغلب این بانک‌ها حساب Business نیز ارائه می‌کنن.
پیشاپیش عرض کنم بجز این بانکها، قطعاً موسسات دیگه هم هستن و حتی یکسری بانکهای ایالتی هم وجود دارن که من اطلاعی ندارم و باید بررسی کنید.
توجه داشته باشید در منطقه SEPA (که آلمان هم جزوش هست) هیچ مهم نیست که حساب بانکی شما در چه کشوری از اون منطقه باشه؛ شما با استفاده از هر حسابی در این منطقه، می‌تونین بدون هیچ تفاوتی تحت قوانین مشترک اتحادیه اروپا، از تمام خدمات بانکی استفاده کنین و از این حساب‌ها برای دریافت حقوق یا هرگونه پرداختی از سایرین، و همینطور هرگونه پرداخت توسط خودتون چه آنلاین چه توسط کارت استفاده کنین.
لطفاً درنظر داشته باشید در حد سواد و چیزایی که خوندم و دیدم و شنیدم نوشتم و ممکنه به هرحال اشتباهی در طول مطلب وجود داشته باشه اما همه سعیم رو کردم که اینطور نباشه و نکات مهم رو عرض کرده باشم.

حساب بانکی در آلمان – Photo by Markus Spiske on Unsplash

ضمناً بخاطر برخی قوانین، اغلب این موسسات آلمانی تمام اطلاعات و صفحاتشون به آلمانی هست و حتی ممکنه در شعب بانک یا تلفنی هم انگلیسی صحبت نکنن اما مورد با مورد فرق داره. بانک‌های غیرآلمانی که معرفی کردم کاملا سرویس به انگلیسی ارایه می‌کنن.

چون بالا عرض کردم دانشجو این رو دقت کنین که برخی موسسات جهت حساب بانک در آلمان، به دانشجوها پیشنهادات جذابی میدن که از حوصله این مطلب خارجه اما در صفحات بانک که معرفی کردم میتونین بررسی کنین.

این مطلب در تاریخ ۱۲ اسفند ۱۳۹۷ با اضافه کردن بانک‌های Monese، Revolut و BUNQ که برای ایرانیان در خارج از کشور بدون هیچ مشکلی در عرض چند دقیقه و آنلاین حساب بانکی رایگان همراه با جایزه عوضیت باز می‌کنند، بروزرسانی شد. حساب BUNQ هم بدون مشکل باز می‌کنه اما جهت استفاده از کارت‌ها ماهی 7.99یورو شارژ می‌کنه. سایر بانک‌های معرفی شده سرویس رایگان کاملی ارائه می‌کنن.

بروزرسانی ۷ آذر ۱۴۰۰: این رشته‌توییت هم می‌تونه در راستای باز کردن حساب بانکی در آلمان مفید باشه.

برخی بانک‌های آلمان، و همینطور سایر بانک‌های اروپایی که بهشون اشاره می‌کنم، کاملاً آنلاین هستند؛ یعنی هیچ شعبه فیزیکی ندارند. بیشتر این بانکها سرویسشون رایگان هست و یکسری مزایای خاص هم گاهی میدن. برای واریز کردن پول نقد به این حساب ها، یا دیگران برای شما پول انتقال میدن (مثلا دریافت حقوق)، یا باید برین یک بانک و اونجا درخواست SEPA بزنید که اون بانک کارمزدی دریافت میکنه؛ یا بخاطر قرارداد این بانک‌ها با برخی فروشگاه‌ها، می‌تونین دمِ صندوق اون فروشگاه درخواست واریز پول به حسابتون رو کنین! همچنین در آلمان می‌تونین در اغلب دفاتر Deutsche Post با پرداخت کارمزد اندکی بطور نقد به حسابتون پول انتقال بدین.

ضمناً ثبت نام برخی از این بانکهای آلمانی هم پس از پر کردن یک فرم آنلاین، معمولاً به اینصورت هست که شما چندبرگه رو پرینت میکنن و همراه با مدرک شناسایی تشریف می‌برین دفاتر پستی که سرویس PostIdent انجام میدن. اونجا پاسپورت و امضای شمارو تطابق میدن و بعد اون برگه هارو پست میکنن به بانک و بعد از چند روز به مرور کارت و اطلاعات حساب و … به دستتون میرسه.
بروزرسانی ۵ فروردین ۱۳۹۷: پیرو تجربیات برخی مخطبان، و همینطور که در قسمت نظرات اشاره شده، گاهی روال PostIdent برای ایرانیان با مشکلاتی همراه بوده که الان حل شده؛ اما با درصورت مشکل، این پروسه برای بانک‌های آنلاین غیرآلمانی مانند Revolut، Monese و BUNQ اصلا نیازی نیست و براحتی می‌تونین در عرض چند دقیقه ثبت نام کنین!
بروزرسانی ۱۹اردیبهشت ۱۳۹۸: از اواخر ماه مارس ۲۰۱۹ مشکل PostIdent با پاسپورت ایرانی بطور رسمی حل شده و BaFin برخی قوانین رو تغییر داد و بهمین دلیل سیستم OCR دستگاه‌های PostIdent هم مجدد پاسپورت‌هارو قبول میکنه. حتی اگر OCR هم نتونه تشخیص بده، کارمند موظف هست بطور دستی اطلاعات رو وارد کنه.
در این لینک از Deutsche Post لیست کشورها و مدارک موردقبولشون درج شده. با این حال پیشنهاد میشه بانک‌های غیرآلمانی که در این مطلب معرفی شدن رو هم جهت احتیاط ثبت‌نام کنین چون هیچکدوم در حال حاضر مشکل شوفا و … ایجاد نمی‌کنند.

گفتم SEPA، این رو بگم که تبادلات بانکی SEPA با استفاده از شماره IBAN یا همون شبا خودمون صورت میگیره

حساب بانکی اصلی که شما در آلمان نیاز دارید بهش Girokonto گفته میشه درواقع همون حساب جاری خودمون هست و اصطلاح انگلیسیش Current Account. در اروپا هم سود بانکها صفر هست! (بجز برخی موارد خاص و اونم خیلی اندک) یعنی به پول شما در حساب سودی تعلق نمیگیره.

جیروکارت (Girocard) بطور خلاصه همون EC-karte یا Geldkarte یا Maestro (نه Master) هست. یکسری از فروشگاه‌ها ممکنه Visa یا Master قبول نکنن و از شما این رو بخوان.
ضمناً کارت‌های اعتباری بیشتر دوحالت هستن، پیش‌پرداخت (Pre-paid یا Debit) و پس‌پرداخت (Credit). پیش‌پرداخت یعنی اون کارت از پولی که در حساب بانکیتون هست برمیداره و پس‌پرداخت هم یعنی اعتبار، یعنی بعداً از طرف موسسه بانکی/مالی برای شما صورتحساب میاد و شما پرداخت میکنید. ادامه خواندن “حساب بانکی در آلمان و اروپا”

همخوان کنید!

زندگی در آلمان – مقدمه ۲

بروزرسانی 10 فروردین 1396: مطالب زندگی در آلمان مربوط به زمانی هست که بنده بیشتر آلمان بودم و در جامععه‌ی آلمان حضور بیشتری داشتم، اما تقریباً از اواخر 2015 در آلمان فعالیت کاری خیلی کمتری دارم و بیشتر زمان کاریم در هلند یا سوئد هست؛ برای همین ممکنه کمی یکسری چیزا تغییر کرده باشه علی‌الخصوص پس از اتفاقات ناخوشایندی که این روزها در دنیا می‌افته…. همینطور دید شخصی من هم بشدت نسبت به آلمان، زندگی در آلمان و آلمانی‌ها تغییر کرده اما کلیت مطلب تغییری نکرده.
.
در ادامه‌ی مطلب زندگی در آلمان – مقدمه 1، نکته ی خیلی مهم دیگه در رابطه با زندگی در آلمان، قانونمندی شدید این جامعه اس، متاسفانه باید بگم که طی این مدتی که در اینحا زندگی کردم قانون شکن ترین افرادی که در آلمان دیدم اولش خودم و بعدش متاسفانه برخی همطونان گرامی یا سایر مهاجرین خاورمیانه‌ای بودن. اینجا اگه نگم ۱۰۰درصد اما ۸۰درصد قوانین اجرا میشه! بماند که چقدر قوانینی هست که شاید از دید اولیه ما، و شاید هم واقعاً دست و پاگیر و الکی باشه…

مثالی که خیلی گاهی منو اذیت میکنه: برخی عزیزان بر اساس شرایطی که شاید تحت خطر بودن به هر دلیل صحیح یا غلطی به اینجا پناه آوردن؛ کاری به اون ها ندارم. اما متاسفانه یه سری از دوستان هستن که بدون هیچ مشکلی در گذشته و به قولی مایه‌داری، اومدن اینجا از راه های خیلی عجیبی (که واقعا بنظرم باعث تخریب شان و منزلت و عزت خودشون هست)، و حالا از دولت و جامعه ی آلمان به عنوان کسی که پناه آورده اینجا، کمک مالی میگیرن؛ اما در کار سیاه میکنن پول سیاه میگیرن؛ زندگی ای شاید پوچ و بیهوده رو ادامه میدن و کاملا در شرایطی که واقعا عذر میخوام، «مفت خوری» نامیده میشه زندگی میکنن. جالبه که مثلا من در برخی گروه های ایرانی میبینم یک عزیز ایرانی قصد شروع بکار و سرمایه گذاری داره تا بیزنسی مثلا داشته باشه و برخی راهنمایی میکنن که «نه! مگه عقلت کمه! بشین پول کمکی بگیر و کار سیاه بکن و زندگی راحت….» یا راه های خیلی غیر انسانی مثه که اینکه «با یه آلمانی ازدواج کن مخش رو بزن» و ازین حرفا… واقعا ما به کجا رسیدیم؟ آیا این زندگی بی هدف نیست؟ آیا این سربار بودن جامعه نیست؟ کمک هزینه هایی که این دوستان میگیرن از مالیات سنگینی که امثال من پرداخت میکنن تامین میشه و این باعث میشه که دید مردم نسبت به افرادی که حتی به دلایل واقعی به اینجا پناه آوردن بد بشه. شخصا من خیلی خوشحالم اگر مالیاتی که میدم به دستی اونی برسه که واقعا نیازمنده اما وقتی توی جامعه ی اینجا برخی از این دوستان رو می بینم واقعا شوکه می شم.

دوباره برمیگردم به یه مطلبی که اوایل نوشتم، واقعا باید بررسی کرد و دید هدف از مهاجرت و زندگی در آلمان یا هرجای دیگه چیه. واقعا اینجوری نمیشه که بگیم بریم ببینیم چی میشه و خدا چی میخواد. قطعا خدا برای هیچ بنده ای بد نمیخواد اما بنده هم باید با تلاش و فکر و منطق تصمیم گیری کنه.

از اینا بگذریم؛ اگر قصد دارین با عزت و منزلت مهاجرت کنین، راحت هست اما واقعا باید قبلا تجربه کاری خوب یا دانش خوب و تحصیلات خوب داشته باشین. تخصص در هر چیزی. حتی مثلا میگم نجار متخصص. گاهی بعضی از دوستان که بامن صحبت میکنن اینجوری براشون تداعی شده که من در ایران نشسته بودم پام روی پام و همه چی برام فراهم بوده و بدون تلاش و تجربه و زحماتی که در دوران کودکی و جوانیم (بین ۱۶ سالگی تا ۲۲سالگی) کشیدم، همینجوری الکی و شانسی جاب آفر میگرفتم. نه! من بجای اینکه مثلِ عموم همسن های خودم بیشتر وقتم رو صرف تفریح کنم، نشستم و مطالعه کردم و تخصص کسب کردم و کار کردم. نمیگم کسی که تفریح میکنه اشتباه میکنه. منظورم اینه که برای موفقیت در یک بازه هایی باید سختی کشید زحمت کشید و از یکسری چیزها گذشت.

قبل تر حرف از مالیات شد بد نیست اینو بدونین که مثلا اگه شما در سال ۵۵۰هزار یورو سود درآمد (اصطلاح درآمد، سود درآمد و حقوق متفاوت هستن) قبل از مالیاتتون (gross یا در آلمانی brutto) باشه، فقط حدود ۲۲۰هزارتاش میره برای مالیات‌های مختلف!
اگر کارمند باشید = استخدام شده باشین، بیمه و مالیات و سایر کسورات رو کارفرما خودکار از حقوقتون کم میکنه.
سود درآمد که اشاره کردم یعنی درآمد شما منهای هزینه‌هایی که جهت کسب درآمد می‌کنین، مثلا در مورد فرد کارمند می‌تونه هزینه‌ی ماشین، رفت و آمد، دوره‌ی آموزشی و … یا مثلا برای شخص خویش‌فرما/freelance/صاحب_شرکت میشه تمام هزینه‌های مربوط به شرکت و بیزنسش. البته این بحث محاسبه‌ی سود خیلی جزییات ریز مالیاتی در محاسباتش و دسته‌بندی هزینه‌های مختلف داره و من بطور کلی عرض کردم این مطلب رو.
اگر خودتون شرکت داشته باشین یا freelance باشین خودتون باید تمام کسورات رو پرداخت کنین و یکسری روال اداری خاص داره که از حوصله ی این مطلب خارجه اما چون شرایط خودم به این گونه هست اگر بعداً سوالی شد و دیدم نیاز به توضیحات بیشتر داره حتماً در خدمتتون خواهم بود.

ادامه خواندن “زندگی در آلمان – مقدمه ۲”

همخوان کنید!

زندگی در آلمان – مقدمه ۱

بروزرسانی 10 فروردین 1396: مطالب زندگی در آلمان مربوط به زمانی هست که بنده بیشتر آلمان بودم و در جامععه‌ی آلمان حضور بیشتری داشتم، اما تقریباً از اواخر 2015 در آلمان فعالیت کاری خیلی کمتری دارم و بیشتر زمان کاریم در هلند یا سوئد هست؛ برای همین ممکنه کمی یکسری چیزا تغییر کرده باشه علی‌الخصوص پس از اتفاقات ناخوشایندی که این روزها در دنیا می‌افته…. همینطور دید شخصی من هم بشدت نسبت به آلمان، زندگی در آلمان و آلمانی‌ها تغییر کرده اما کلیت مطلب تغییری نکرده.
.
سلام. در این مطلب و مطلب بعدی سعی میکنم بطور خلاصه به برخی جوانب زندگی در آلمان بپردازم و هر از گاهی اون هارو با سایر چالش‌هایی که به ذهنم میرسه گره بزنم. برحسب نیاز و سوالاتی که ممکنه بشه شاید در آینده مطالب مفصل‌تری رو برای هر موضوع درباره‌ی زندگی در آلمان بنویسم.
.
معمولا وقتی مهاجرت میکنین و بعد از مدتی با دوستان و آشنایان قدیمی تماس میگیرین، اولین سوالی که ازتون می پرسن اینه که: «آلمان چطوره؟ خوش میگذره؟ زندگی در آلمان خوبه؟ اگه خوبه که ماهم جمع کنیم بیایم»

این یکی از کلی ترین و سخت ترین سوالانی هست که میشه پرسید؛ و در عین حال من رو هم یکم ناراحت میکنه. اما من همیشه این جواب مشابه رو میدم: «خوبه. خدارو شکر. اما بستگی به این داره که از زندگیت چه توقعی داشته باشی و سلایقت توی زندگی چی باشه»

واقعیت امر اینه که من راضی ام؛ اما این رضایت نسبی هست. همونطور که قبلا در اینجا و اینجا گفتم بستگی داره که دنبال چی میگشتین و چه هدفی داشتین و خب پر واضحه که هر کاری یکسری مزایا داره و یکسری معایب. برای اینکه خودتون نتیجه گیری کنین من سعی میکنم یکسری موضوعات مختلف مربوط به زندگی در آلمان رو از دیدگاه شخصی خودم مطرح کنم.

غالب رفتارها و برخوردها در آلمان دوستانه اس، علی الخصوص بخاطر بدنامی که از آلمان ها در گذشته در تاریخ ثبت شده، خیلی تلاش می کنن با نشون دادن رفتار خوب دیدگاه سایر مردم رو نسبت به خودشون تغییر بدن و این واقعا مشخصه که اتفاقاتی که در گذشته رخ داده واقعا باعث خجالت زدگی و شرمندگیشون هست. البته خب هرجایی آدم خوب و بد داره و نمیشه گفت که ۱۰۰درصد جامعه آلمان رفتار دوستانه ای دارن و اصلا شما برخورد نادرست نمیبینی. اما غالبا میشه گفت آلمانی های آدم بدی نیستن ولی خب شاید خیلی دوستانه و صمیمانه نباشن مثه ما ایرانی‌ها. و خب حضور شدید ملل مختلف در آلمان، مخصوصا در برلین، مونیخ، فرانکفورت و سایر شهراهای بزرگتر آلمان باعث شده که جامعه دست خوش تغییراتی بشه و بیشتر به یه محیط بین الملیی تبدیل بشه. یا مثلا اگر سمت کلن و هامبورگ برین انقدر ایرانی زیاد هست و رستوران و مغاره های ایرانی که باورتون نمیشه.

مثلا در برلین، آخرین زبونی که شما در خیابون میشنوین آلمانی هست. البته زبان رسمی تمام ادارات و حتی تمام تابلوهایی که در سطح شهر می بینین آلمانی هست و تقریبا هیچی انگلیسی نمی بینین. متاسفانه ۹۰درصد وب سایت ها هم به زبان آلمانی نوشته شده و زبان انگلیسی درنظر گرفته نشده. ولی از جهت دیگه تقریبا بیش از 60 درصد جامعه آشنایی به زبان انگلیسی دارن و جوابتون رو می‌تونن تا حدودی به انگلیسی میدن، مخصوصاً نسل جوان‌تر که از تسلط خوبی به انگلیسی و گاهی حتی یک یا دو زبان دیگه برخوردارن.

برگردیم به بحث رفتار؛ نظر شخصی من اینه که روابط در ایران خیلی دوستانه تر و صمیمانه تر بود. قبول دارم که خیلی اوقات این صمیمیت باعث برخی مشکلات، اختلافات و دخالت ها میشد اما بازهم بنظرم خوبیاش بیشتر از بدیاش بود. آلمانی ها از لحاظ روابط عاطفی نسبت به ما ایرانی ها خیلی ضعیف تر هستن. شایدم قوی تر هستن و خیلی خوب خودشون رو کنترل میکنن. همیشه روابط دوستانه اشون در یک چارچوب خاصی هست. واقعا برای من عجیب بود وقتی نه از یک نفر بلکه در سه مورد دیدم که برای دیدار با بستگانشون مثله مادر از یکی دو هفته قبل هماهنگ میکردن! شاید چندتا عامل در این قضیه موثر بوده؛ یکی اتفاقات تاریخی و جنگ جهانی و دیگری آب و هوا. مطالعات زیادی نشون داده که در آب و هوای سرد خیلی وقتا مردم خشک تر و کمتر ارتباطات صمیمانه دارن.

ادامه خواندن “زندگی در آلمان – مقدمه ۱”

همخوان کنید!